Laulātā vai dzīves partnera zaudēšana nāves vai šķiršanās dēļ ir viens no dzīves stresainākajiem un emocionālākajiem notikumiem. Neatkarīgi no tā, cik labi jūs varētu būt plānojuši drošu finansiālo nākotni kopā, tas viss var mainīties dažu mirkļu laikā. Un lēmumi, ko kādreiz pieņēmāt kopā vai kurus uzticējāt savam dzīvesbiedram vai partnerim, tagad esat tikai jūs. Un saskaņā ar ASV Tautas skaitīšanas biroja datiem Vidējais atraitnes vecums ir 59 gadi .
Gandrīz pirms septiņiem gadiem es nokļuvu tieši tādā situācijā. Lai arī cik grūti man bija tikt galā ar sava vīra slimību un nāvi, kā finanšu konsultantei man nebija problēmu orientēties manas dzīves finansiālajā aspektā. Bet man sāp sirds par tiem, kas ir līdzīgā situācijā un nav gatavi. Ticiet vai nē, daudzām sievietēm joprojām nav vietas pie galda, kad runa ir par viņu finansēm. Viņi var nezināt savu patieso finansiālo ainu, kas varētu būt tikpat stabila, kā viņi gaidīja, vai daudz sliktāk, un viņi bieži jūtas pilnīgi satriekti ar to, kas šķiet kā daudzu lēmumu un uzdevumu kalns, ar ko viņi saskaras pēc zaudējuma.
Šeit ir četri veidi, kā sagatavoties pēkšņai vienatnei un šajā procesā aizsargāt savu finansiālo nākotni.
Ziniet savus padomdevējus. Ja jums vēl nav izveidota atbalsta komanda, kurā būtu gan profesionāli, gan personīgi konsultanti, izveidojiet to tūlīt. Lai atrastu uzticamus finanšu, juridiskos un nodokļu profesionāļus, kuriem ir atbilstoša prasmju, pieredzes un personības faktoru kombinācija, ir vajadzīgs laiks. Galu galā jūs vēlaties, lai viņi sadarbotos, lai sniegtu jums gan visaptverošus, gan detalizētus padomus par jūsu situāciju. Varat arī runāt ar tuvu draugu vai radinieku — vai, ja tas jums nešķiet ērti, varat apsvērt konsultācijas ar terapeitu, finanšu treneri vai neitrālu trešo pusi — kurš var piedāvāt personīgu atbalstu lēmuma pieņemšanā. izgatavošanas process. Katrs cilvēks ir atšķirīgs, tāpēc izvēle par to, kurš uzklausīs informāciju par jūsu finansiālo stāvokli un lēmumiem, ir jūsu ziņā. Galvenais ir izveidot atbalsta komandu, kas jums palīdzēs gan labos, gan sliktos laikos.
kā būt modes stilistam
Sagatavojiet savu īpašuma plāna dokumentu. Kad jūs saskaraties ar dzīvībai bīstamu slimību, pēdējā lieta, ko vēlaties darīt, ir sākt īpašuma plānošanas procesu. Šeit ir daži svarīgi jautājumi, kas jāuzdod sev tagad un attiecīgi jārīkojas. Vai jums ir griba un vai tā atspoguļo jūsu vēlmes? Ja jā, kad tas pēdējo reizi tika pārskatīts? Vai ir kaut kas jāpievieno vai jāatjaunina? Vai jums ir finansiālas pilnvaras un veselības aprūpes pilnvaras? Vai tiešām jūsu nozīmētās personas vēlaties kārtot šos jautājumus jūsu vārdā?
Esi organizēts. Attīstīt visu jūsu un jūsu laulātā vai partnera aktīvu un saistību fails. Ir svarīgi zināt, kura vārdā ir katrs īpašums vai saistības. Noteikti iekļaujiet bankas un investīciju kontus, jūsu mājas un jebkura cita nekustamā īpašuma nosaukumus, apdrošināšanas polises, fiziskos un digitālos aktīvus, periodiskos rēķinus un visas saistības, piemēram, hipotēkas, kredītlīnijas vai kredītkartes. Apkopojiet visu attiecīgo dokumentāciju par aktīviem un saistībām (papīri, vietnes un kontaktinformācija, lietotājvārdi un paroles utt.) un glabājiet šo informāciju drošā vietā, kurai varat piekļūt. Tas ietaupīs daudz laika un pūļu, kad orientēsities sarežģītā procesā pēc būtiskām dzīves izmaiņām.
Pārvietojieties ātri, tomēr veltiet laiku. Ziniet, ka, zaudējot laulāto vai partneri, jums var būt nepieciešams vai vēlaties veikt vairākas darbības diezgan ātri, tostarp veikt izmaiņas apdrošināšanas polišu un pensiju kontu saņēmējos; apdrošināšanas atlīdzību iesniegšana; testamenta testēšanas procesa uzsākšana; savlaicīgi apmaksāt rēķinus; un ikmēneša un gada dalības (piemēram, profesionālās asociācijas vai fitnesa vai golfa kluba) anulēšana. Citi lēmumi, piemēram, mājas pārdošana, citu aktīvu izmaksa vai dzīvesvietas izlemšana, var aizņemt vairāk laika un apsvērumu atkarībā no jūsu vispārējā finanšu stāvokļa un uzticamo padomdevēju komandas saņemtajiem padomiem.
Plāns. Šeit ir spēkā arī pareizas finanšu plānošanas pamati. Izpratne par saviem ienākumiem un izdevumiem, gudra taupīšanas un ieguldījumu stratēģija un stabila ārkārtas fonda uzturēšana neparedzētiem dzīves notikumiem ir jūsu vispārējās finansiālās labklājības būtiskas sastāvdaļas. Jūs vēlaties to darīt kopā ar savu dzīvesbiedru vai partneri un, iespējams, apsvērt iespēju izveidot savus kontus, lai nodrošinātu, ka esat gatavs tam, kas notiks jūsu ceļā.
Ar dedzīgu skatu uz sagatavošanos mīļotā zaudējumam nav jābūt līdzvērtīgam finansiālās veselības un drošības zaudēšanai. Organizēšana un proaktīva darbība palīdz nodrošināt drošu finansiālo nākotni. Šī procesa ietvaros ir noderīgi arī domāt par nākamo paaudzi un izlemt, kad tos iekļaut finanšu diskusijās. Šīs dzīves mācības var būt nenovērtējami mācību mirkļi, lai parādītu mūsu meitām, kā būt aktīvām savas finansiālās dzīves līderēm, un dalītos ar mūsu dēliem, cik svarīgi ir strādāt pie savām finansēm kopā ar laulātajiem vai partneriem.
Silvija pievienojās Morgan Stanley 2015. gadā no Barclays Wealth (iepriekš Lehman Brothers Private Investment Management). Viņa pievienojās Lehman Brothers 2003. gadā no Bank of America's Private Bank, kur viņa bija vecākā viceprezidente un viņai bija plaša kreditēšanas karjera. Silvija vienpadsmit gadus strādāja bankas Komerciālās būvniecības nekustamo īpašumu grupā. Viņa arī vadīja NationsBank Gruzijas aizdevumu vienību, kur viņai bija 800 miljonu dolāru aizdevumu portfelis. Silvija tika atzīta 2019. gada Forbes labāko bagātības konsultantu sarakstā[1]. Viņa ir Morgan Stanley programmas Women in Wealth Atlanta nodaļas līdzpriekšsēdētāja un firmas Nacionālās daudzveidības un iekļaušanas padomes locekle.
Silvija ieguva B.B.A. ieguvusi Džordžijas Universitāti un ieguvusi MBA no Džordžijas štata universitātes. Viņa ir Amerikas Ebreju komitejas Atlantas nodaļas valdē un dzīvo Atlantā.
####
Silvija Gorta ir privātās bagātības padomniece Morgan Stanley bagātības pārvaldības nodaļā Atlantā. Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Minētās stratēģijas un/vai ieguldījumi var nebūt piemēroti visiem ieguldītājiem, jo konkrēta ieguldījuma vai stratēģijas piemērotība būs atkarīga no ieguldītāja individuālajiem apstākļiem un mērķiem. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu, veicot ieguldījumu. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Šeit ietvertā informācija ir iegūta no avotiem, kas tiek uzskatīti par uzticamiem, taču mēs negarantējam tās precizitāti vai pilnīgumu. Morgan Stanley un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs. NMLS# 1428676Avots: Forbes.com (2019. gada februāris). Amerikas labāko valsts bagātības konsultantu reitingu izstrādāja SHOOK Research, un tas ir balstīts uz klātienes un telefonisku uzticamības pārbaudes sanāksmēm un ranžēšanas algoritmu, kas ietver: klientu saglabāšanu, nozares pieredzi, atbilstības ierakstu pārskatīšanu, uzņēmumu nominācijas; un kvantitatīvie kritēriji, tostarp: pārvaldītie aktīvi un viņu firmām gūtie ieņēmumi. Ieguldījumu veiktspēja nav kritērijs, jo klientu mērķi un riska tolerances atšķiras, un konsultantiem reti ir auditēti darbības pārskati. Reitingi ir balstīti uz SHOOK Research, LLC atzinumiem, un tie neliecina par turpmāko darbību vai neatspoguļo kāda klienta pieredzi. Ne Morgan Stanley Smith Barney LLC, ne tās finanšu konsultanti vai privātās bagātības konsultanti nemaksā maksu Forbes vai SHOOK Research apmaiņā pret reitingu. Lai iegūtu vairāk informācijas: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
