Galvenais Emuārs Sarunas ar vecākiem vecākiem par īpašuma plānošanas stratēģijām

Sarunas ar vecākiem vecākiem par īpašuma plānošanas stratēģijām

X paaudze un Baby Boomers ne tikai paši kļūst vecāki, bet arī arvien vairāk rūpējas par novecojošiem vecākiem. Starp daudziem faktoriem, kas jāņem vērā, ir tas, kā palīdzēt vecākiem tikt galā ar svarīgiem finanšu jautājumiem, kas var būt sarežģīts un emocionāls process ikvienam iesaistītajam. Gados vecākiem vecākiem var nepatikt domāt par savu nāvi, un pieaugušie bērni var nevēlēties aizskart savu vecāku neatkarību, šķist mantkārīgi vai koncentrēti uz sevi. Diskusija tomēr ir neizbēgama, un labāk, ja tā notiek ātrāk, nevis vēlāk.

Šeit ir piecas lietas, kas jāņem vērā, palīdzot saviem vecākiem.



Izvēlieties ģimenes pārstāvi. Ja jums ir brāļi un māsas, izlemiet, kurš uzņemsies vadību. Lai gan nodomi var būt labi, grupas centieni bez līdera bieži vien klibo. Varat izvēlēties personu ar vislielākajām finanšu zināšanām, kura ir pieradusi risināt juridiskas lietas vai vienkārši jūtas gatava un spējīga uzņemties atbildību. Piemēram, manā ģimenē mēs ar māsām rūpējamies par savu māti, bet kā finanšu konsultants pēc amata esmu uzņēmies vadību.

Sāciet sarunu. Tāpat kā jebkurai tēmai, kas saistīta ar sarežģītām emocijām, visgrūtākā īpašuma plānošanas daļa ir sarunas sākšana. Ir svarīgi, lai gan vecāki, gan pieaugušie bērni saprastu nepieciešamību plānot vienmērīgu bagātības nodošanu ģimenē. Īpašuma plānā ir ņemti vērā spēkā esošie nodokļu likumi, un tas var palīdzēt jūsu vecākiem saglabāt kontroli pār savu naudu, līdz viņi vairs nevar to darīt.

Kad vien iespējams, vispirms sarunājieties ar vecākiem par finansēm individuāli. Pareizi izvēloties vārdus, laiku un toni, jūs varat atvērt durvis saturīgai diskusijai. Ja ir pārāk daudz cilvēku, jūsu vecāki var justies satriekti vai pat apdraudēti. Varat sākt ar stāstu par kādu jums kopīgu personu vai ziņu rakstu, ko varat viņiem parādīt. Jūs varētu teikt, piemēram, vai esat redzējis jaunos sociālās apdrošināšanas paziņojumus? Vienlaikus pārliecinieties, ka jums ir ērts veids, kā iepludināt sarunu par aktuālo tēmu, lai tā nesakristu, ja vecāki neuztver jūsu norādījumus.



Atcerieties viņu cilvēcību. Mūsu finansiālā dzīve bieži vien ir saistīta ar mūsu identitāti, neatkarības sajūtu un vērtību kā cilvēkiem. Novecot bieži vien nozīmē tikt galā ar dažāda veida zaudējumiem, kas var būt grūti fiziski, emocionāli un garīgi. Tāpēc, runājot par naudas tēmu, paturiet prātā savu vecāku viedokli un esiet iejūtīgs. Viņiem var būt dziļas bailes par savu neatkarību vai kontroles zaudēšanu pār lēmumu pieņemšanu. Tas mēdz parādīties bažās par viņu spēju aizbraukt uz savu māju un turpināt dzīvot savā mājā.

Parasti labāk krīzes situācijā nesākt diskusiju par finansēm vai mēģināt visas būtiskās detaļas atrisināt vienā tikšanās reizē. Uzdodiet jautājumus, kurus jūsu vecāki var apsvērt turpmākai sarunai. Viena pieeja varētu būt, es nākamnedēļ iegriezīšos iedzert kafiju un varam turpināt sarunu. Vai tas dos jums pietiekami daudz laika, lai padomātu par to, ko jūs vēlētos redzēt?

Rīkojieties pamazām. Ir ļoti svarīgi, lai jūsu novecojošie vecāki identificētu cilvēkus, kuriem viņi uzticas tagad, kamēr viņi joprojām spēj pieņemt lēmumus viņu vietā darbnespējas gadījumā. Tas, visticamāk, būs pirmais solis, ko spersiet, lai palīdzētu vecākiem ar viņu īpašumu.



Viens no veidiem, kā uzzināt vairāk par to, ko jūsu novecojošais vecāks jau ir vai nav darījis, varētu būt, jautājot: Man ir vajadzīga palīdzība ar manu gribu. Kuru jūs izmantojāt? Ja viņi vēl nav veikuši šo soli, atrodiet advokātu, lai palīdzētu izveidot testamentu un juridiskos pasākumus, ko sauc par iepriekšējiem norādījumiem, kas ļauj indivīdiem nosaukt alternatīvus lēmumu pieņēmējus, kas runā un rīkojas viņu vārdā. Jo īpaši vēlēsities apsvērt iespēju izveidot šīs iepriekšējas direktīvas:

  • Izturīga pilnvara: Šis līgums piešķir citai personai juridiskas pilnvaras rīkoties jūsu vārdā.
  • Izturīga pilnvara veselības aprūpei: Ja jūs pats nevarat pieņemt medicīniskus lēmumus, šis dokuments piešķir citai personai atļauju pieņemt medicīniskus lēmumus jūsu vietā.
  • Dzīves gribas/veselības aprūpes direktīva: Termināla veselības stāvokļa gadījumā šis dokuments ļauj īstenot jūsu vēlmes attiecībā uz dzīvības nodrošināšanu. (Veselības aprūpes direktīvas dažādās valstīs ir atšķirīgas, tāpēc pārbaudiet, kāda veida direktīva ir atļauta jūsu valstī.)

Paskaties spogulī. Palīdzot novecojušam vecākam, padomājiet par savu īpašumu plānošanu, dažkārt nepastāvīgajos ūdeņos. Ko jūs esat darījis, lai atvieglotu savu aprūpētāju procesu, kad esat vecākais, kuram nepieciešama palīdzība? Izmantojiet šo brīdi, lai racionalizētu un sakārtotu savu finansiālo dzīvi, piemēram, izmantojot automātisko rēķinu apmaksu un dokumentu atjaunināšanu, lai padarītu lietas vieglāku nākotnē. Šādi rīkojoties, iespējams, izglābsit savus bērnus vai citus tuviniekus no ievērojamām galvassāpēm un sirdssāpēm.

Personalizēta īpašuma plāna izstrādei nepieciešama strukturēta pieeja, kas atbilst jūsu vispārējiem finanšu mērķiem. Darbs ar finanšu konsultantu, advokātu un citiem galvenajiem padomdevējiem var sniegt papildu atbildības un iedrošinājuma devu, lai palīdzētu jums izveidot īpašuma plānu, kas atbilst ne tikai novecojošu vecāku, bet arī jūsu vajadzībām.

CRC 2866589 19/12

Lisa Taranto Šīfere ir Morgan Stanley uzņēmuma The Horizon Group dibinātāja un gandrīz trīs gadu desmitus ir pavadījusi finanšu pakalpojumos, nodrošinot visaptverošu finanšu plānošanu un bagātības pārvaldību. Liza koncentrējas uz darbu ar pārtikušām sievietēm, kuras pārvalda savas ģimenes finanses, mazo uzņēmumu īpašniekiem, vadītājiem un medicīnas speciālistiem, kuriem ir svarīgs padomnieks, kas palīdzētu pieņemt sarežģītus finanšu lēmumus.

Izmantojot The Horizon Group pieredzi un plašos Morgan Stanley resursus, Lisa piedāvā stratēģijas un risinājumus, lai palīdzētu klientiem daudzos viņu finansiālās dzīves aspektos, daloties līdzjūtībā un ieskatā, vienlaikus palīdzot saviem klientiem īstenot viņu iecerēto nākotni.

Neilgi pēc bakalaura grāda iegūšanas Sirakjūzu universitātē Liza sāka savu karjeru finanšu jomā dažās no nozares atzītākajām finanšu firmām. Liza pašlaik darbojas Buckhead Club un The Women’s Giving Circle valdē, ko sponsorē Vudrafas mākslas centrs. Savā kopienā viņa ir bijusi Temple Beth Tikvah direktoru padomes un mātes un meitas pret vēzi pilnvarotā. Liza darbojas gan Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council, gan Women in Wealth Atlanta komitejās. Viņa ir arī Atlantas airēšanas kluba biedre.

Lisa Taranto Šifere ir finanšu padomniece Morgan Stanley Wealth Management nodaļā Atlantā, GA. Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Minētās stratēģijas un/vai ieguldījumi var nebūt piemēroti visiem ieguldītājiem, jo ​​konkrēta ieguldījuma vai stratēģijas piemērotība būs atkarīga no ieguldītāja individuālajiem apstākļiem un mērķiem. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu, veicot ieguldījumu. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Šeit ietvertā informācija ir iegūta no avotiem, kas tiek uzskatīti par uzticamiem, taču mēs negarantējam tās precizitāti vai pilnīgumu. Morgan Stanley un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs. NMLS# 1285282.