Kā finanšu konsultants es sekoju līdzi savu klientu tēriņu un taupīšanas paradumiem, kā arī valsts tendencēm. Kopš lejupslīdes pirms desmit gadiem esmu bijis liecinieks pārejai no izdevumu racionalizēšanas un parādu nomaksas uz ievērojamu automašīnu kredīta parādu uzņemšanos ( kas tagad pārsniedz USD 1,2 T ). Lai gan jau daudzus gadus esam pārsvarā pozitīvā tirgus vidē un patērētāju uzticība un veselīgs darba tirgus pašlaik ir pozitīvi ekonomikas aspekti, ir svarīgi atgriezties pie pamatiem, pārraugot tēriņus un uzkrājot.
Tas ir tāpēc, ka tas ir finansiālās drošības un brīvības atslēga. Un viena lieta, par ko es nekad neesmu dzirdējis, ka klients sūdzas, ir pārāk daudz naudas ietaupīšana, īpaši saviem zelta gadiem.
Tātad, kā sākt ar saprātīgu tēriņu un ietaupījumu plānu? Internetā un pat finanšu konsultantu vidū ir daudz ieteikumu par atteikšanos no rīta lattes. Taču, veicot gada beigu pārskatus ar klientiem, es lūgšu viņiem apsvērt tādus budžeta elementus kā elektrības rēķins, automašīnas apmaksa un straumēšanas multivides abonementi.
Ir svarīgi ņemt vērā, ka jo agrāk sāksit sākt, jo labāk jums veiksies. Piemēram, ja jūs sākat veidot savus uzkrājumus savos 20 gados, jums ne tikai katru mēnesi ir jāatliek mazāk, nekā jūs to darītu, ja sāktu 30 vai 40 gadu vecumā, bet arī jūs gūstat lielāku labumu no saliktajiem procentiem. Salikšana ir finanšu princips, kurā katru gadu nopelnītie procenti veicina nākotnes procentu ieņēmumus, kas var izraisīt eksponenciālu izaugsmi laika gaitā .
Šeit ir trīs īpaši padomi, kas palīdz novērtēt savus tēriņu un taupīšanas paradumus un noteikt, kur varētu būt jāveic izmaiņas.
Saglabājiet to pamata. Ir daži pamatnoteikumi, kurus vēlaties nodrošināt, piemēram, vai jūsu norēķinu kontā ir pieejami līdzekļi, lai samaksātu vismaz divu mēnešu izdevumus. Tāpat pārliecinieties, ka jūsu norēķinu kontā ir overdrafta aizsardzība, lai jūs varētu izvairīties no nevajadzīgām maksām, ja nejauši pārtērējat kontu. Un, ja vēlaties atrast citus veidus, kā ietaupīt, pirms palielināt uzkrājumiem atvēlēto summu, nomaksājiet kredītkaršu parādu.
Izveidojiet ārkārtas fondu. Esmu to teicis iepriekš un teikšu vēlreiz: dzīve notiek. Sākot no ekonomikas lejupslīdes līdz negaidītam darba zaudējumam un beidzot ar medicīniskiem rēķiniem pēc nelaimes gadījuma, jūs, iespējams, varēsit labāk izturēt gaidāmās vētras, ja jums ir neatliekamās palīdzības fonds ar trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem.
Ja nepieciešams, vislabāk ir nodrošināt ātru piekļuvi savam ārkārtas fondam.
Skaties uz priekšu. Kad esat nokārtojis divus iepriekšējos priekšmetus, varat koncentrēt savu uzmanību uz ilgtermiņa uzkrājumiem pensijai. Es iesaku maniem klientiem ietaupīt vismaz 10–15 procentus no saviem pēcnodokļu ienākumiem. Atlikto nodokļu konti, kas ļauj nogaidīt līdz vēlākam datumam, lai samaksātu nodokļus par naudu, ko nopelnāt no procentiem vai konta pieauguma (iespējams, ja esat pensijas vecumā un līdz ar to jums ir zemāka nodokļu likme), palīdz sasniegt šo mērķi. Mēģiniet arī pilnībā izmantot visas atbilstošo līdzekļu programmas, ko piedāvā jūsu darba devējs, piemēram, 401(k) plānu.
Dzīve ne tikai notiek, bet arī var būt dārga. Ir daudz vieglāk sākt krāt, kad esat jauns un zināt, kam uzkrājat. Konkrēti nosakiet savus mērķus, aprēķiniet, cik daudz jums būs nepieciešams, lai segtu izdevumus, un strādājiet ar laika horizontu, kas jums ir priekšā. Nākotnē jūs pateiksiet paldies pašreizējiem jums par šodien veikto plānošanu, kas jums abiem sniegs labumu.
Kristena Friksa-Romana ir finanšu padomniece Morgan Stanley bagātības pārvaldības nodaļā Atlantā. Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Minētās stratēģijas un/vai ieguldījumi var nebūt piemēroti visiem ieguldītājiem, jo konkrēta ieguldījuma vai stratēģijas piemērotība būs atkarīga no ieguldītāja individuālajiem apstākļiem un mērķiem. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu, veicot ieguldījumu. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Šeit ietvertā informācija ir iegūta no avotiem, kas tiek uzskatīti par uzticamiem, taču mēs negarantējam tās precizitāti vai pilnīgumu. Morgan Stanley un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Pirms ieguldīšanas investoriem jāapsver, vai nodokļu vai citas priekšrocības ir pieejamas tikai ieguldījumiem ieguldītāja mītnes valsts 529 koledžas uzkrājumu plānā. Pirms 529 plāna iegādes ieguldītājiem rūpīgi jāizlasa Programmas atklāšanas paziņojums, kurā ir ietverta plašāka informācija par ieguldījumu iespējām, riska faktoriem, maksām un izdevumiem, kā arī iespējamām nodokļu sekām. Programmas izpaušanas paziņojuma kopiju varat iegūt no 529 plāna sponsora vai sava finanšu konsultanta. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
