Ja pēc brīvdienām jūtaties naudas trūkuma dēļ, jūs neesat viens. Un, lai gan neērtā finanšu grūtība un jauna gada sākums var likt jums domāt par budžeta uzlabošanu, jūs varat būt līdzīgs daudziem cilvēkiem, ka jūs pat nedomājat ir budžets.
Tas kļūst skaidrs manā finanšu plānošanas darbā. Kad es nonāku pie budžeta jautājuma un jautāju jaunajiem klientiem, cik daudz viņi tērē un kam viņi to tērē, es bieži saņemu iepletusu skatienu un līdzīgas atbildes: es neesmu īsti pārliecināts.
Lai viņus norādītu pareizajā virzienā, es paskaidroju, ka vispirms ir jāskatās, kāda nauda ienāk (ienākumi) un kas iziet (izdevumi). Pēc tam viņi var noteikt prioritāti, kāda nauda jāatliek (parāda segšanai, uzkrājumiem, pensijai, ieguldījumiem utt.) un cik daudz var ērti iztērēt diskrecionārā veidā (papildus).
Interesanti, ka nesen jautāju vairākiem jaunajiem klientiem, kā viņi zinātu, ka viņu finanšu plāns darbojas, viņi atbildēja, ka justos veiksmīgi, ja viņiem būtu nauda izvēles tēriņiem.
Spēja tērēt naudu jums svarīgos veidos ir efektīva budžeta veidošanas procesa būtiska sastāvdaļa. Cilvēki bieži skatās uz saviem budžetiem un domā, ka, ja viņi neiztērēs 3 dolārus vai vairāk par kafijas tasi, viņi varētu ietaupīt naudu — un ir daudz finanšu padomu, lai šo ideju nostiprinātu.
Manuprāt, jautājums nav tikai par summu vai to, kam jūs to tērējat. Drīzāk svarīgākais komponents ir tas, ko jūs zināt kā un kāpēc ka nauda tiek tērēta. Ja jūs regulāri apmeklējat kafejnīcu ieraduma vai ērtību dēļ un tas jums nav tik svarīgi, jūs patiešām varat tērēt nevajadzīgi, un laika gaitā šīs summas palielinās. Tomēr, ja katru dienu malkot kafiju ārā jums patiešām ir patīkami — vai neatkarīgi no jūsu kafijas versijas, piemēram, katru mēnesi iegādāties jaunu apģērbu, ēst ārpus mājas vai izklaidēt draugus — var dariet to, sasniedziet savus finanšu mērķus un jūtieties veiksmīgi, iekļaujot šādus tēriņus sava budžeta izvēles daļā.
Interesanta ir arī statistika, kas tika iegūta no jaunākās Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse aptaujas. Tajā 91 procents aptaujāto investoru ar augstu neto vērtību (ar 100 000 līdz 1 miljonu ASV dolāru vai vairāk ieguldāmo aktīvu) norādīja, ka ir pārliecināti, ka ir ceļā uz savu finanšu mērķu sasniegšanu. Lai gan ir vilinoši domāt, ka cilvēku ar augstu neto vērtību ienākumi vai aktīvi ir izšķirošais faktors, lai sasniegtu savus mērķus, es neticu, ka tas tā ir. Kritiskā lieta, kas šiem cilvēkiem ir kopīga, ir tā viņiem ir plāns. Viņi zina, kur un kāpēc nonāk viņu nauda, jo viņu finanšu plāns atbilst viņu personīgajām vērtībām un mērķiem.
Tātad, neatkarīgi no tā, vai jūs nopelnāt USD 50 000 gadā vai USD 500 000, gudra plānošana var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus. Tiešsaistē varat atrast vairākas finanšu budžeta lietojumprogrammas vai izmantot Morgan Stanley's Reālās pasaules budžeta veidošanas padomi . Ja jūtat, ka jums nepieciešama palīdzība, veltiet laiku, lai atrastu finanšu konsultantu, kurš saprot jūs un jūsu mērķus. Jums būs daudz lielāka iespēja pieturēties pie tāda budžeta, kas atspoguļos to, kas jūs esat un jūsu prioritātes.
[aizsargāts ar e-pastu] .
Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Minētās stratēģijas un/vai ieguldījumi var nebūt piemēroti visiem ieguldītājiem, jo konkrēta ieguldījuma vai stratēģijas piemērotība būs atkarīga no ieguldītāja individuālajiem apstākļiem un mērķiem. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu, veicot ieguldījumu. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Morgan Stanley Smith Barney LLC un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Indivīdiem, pamatojoties uz viņu konkrētajiem apstākļiem, ir jāmeklē padoms no neatkarīga nodokļu konsultanta. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs.
