Jūs droši vien esat dzirdējuši par Ziemassvētku divpadsmit dienām, kad mana patiesā mīlestība man uzdāvināja daudzas sezonas dāvanas. Tā noteikti ir jautra dziesma, ko dziedāt kopā ar ģimeni un draugiem, taču vai esat kādreiz domājuši par to, cik dārgi būtu iegādāties visas šīs dāvanas? Saskaņā ar Ziemassvētku cenu indeksu ikoniskajā dziesmā minēto dāvanu izmaksas 2018. gadā būtu vairāk nekā 170 000 USD, ja rēķina katru atsevišķi (kopā 364 dāvanas).
Tā kā lielākajai daļai no mums šis skaitlis ievērojami pārsniedz mūsu brīvdienu budžetu, apsveriet iespēju savam mīļam bērnam uzdāvināt dāvanu, kas ir iedvesmota no noteiktiem dziesmas skaitļiem: pieci zelta gredzeni, divi bruņurupuču baloži un deviņas dāmas, kas dejo. Ja domājat, ka šie skaitļi varētu attiekties uz 529 izglītības ietaupījumu plānu, jums būtu taisnība. Tas ir nodokļu atvieglojumu transportlīdzeklis, lai ietaupītu vai pat samaksātu avansā par izglītības izdevumiem.
kā dot bj tiesības
Lai palīdzētu jums gūt iedvesmu, šeit ir četri zvana putni jeb iemesli, kādēļ dāvināt izglītības ietaupījumus.
Sniedziet palīdzīgu roku. Koledžas padome ziņo, ka 2017.–2018. akadēmiskajā gadā vidējās izmaksas par mācībām, maksu, istabu un ēdināšanu, grāmatām un piederumiem četrgadīgai privātajai koledžai ir 46 950 USD gadā (20 770 USD publiskai, valsts iestādei). . Ieguldījums 529 izglītības ietaupījumu plānā studenta nākotnei ir gudrs veids, kā atvieglot augstākās izglītības izmaksu slogu. Tas arī palīdz viņiem izvairīties no sāpēm, ko rada augsts studentu kredīta parāds, ar ko viņi varētu saskarties pēc skolas beigšanas. Tāpat kā ietaupījumi jebkura ilgtermiņa mērķa sasniegšanai, pat nelielas summas ieguldīšana katru gadu var palielināties līdz brīdim, kad mazs bērns ir gatavs doties uz koledžu.
Saglabājiet elastību un kontroli. Ikviens var atvērt vai iemaksāt 529 plānu, un labuma guvējs var būt jebkurš konta īpašnieka izvēlēts — bērns, mazbērns, brāļadēls vai brāļadēls, laulātais vai pat jūs (jūs varat izmantot 529 kontu, lai segtu savus augstākās izglītības izdevumus). Turklāt jūs jebkurā laikā varat mainīt saņēmēju. Piemēram, ja bērns, kuram esat krājis, iegūst stipendiju, varat šos 529 līdzekļus pārskaitīt citam bērnam. Kā konta īpašnieks jūs saglabājat kontroli pār 529 plāna aktīviem.
Maksājiet par K-12 mācībām. 2017. gada Nodokļu samazinājumu un darbavietu likuma rezultātā kvalificētas izglītības izdevumu definīcija nesen ir paplašināta, iekļaujot mācību maksu pamatskolas skolās. Tagad jūs varat veikt federālo beznodokļu kvalificētu izņemšanu no 529 plāniem, lai palīdzētu segt mācību izmaksas pamatskolā vai vidusskolā, privātajā vai reliģiskajā skolā. Ierobežojums ir USD 10 000 gadā vienam studentam. Ja apsverat iespēju izņemt plānu 529, lai apmaksātu pamatskolas vai vidusskolas izdevumus, vispirms sazinieties ar nodokļu speciālistu. Tie var palīdzēt jums noteikt, kā tas var ietekmēt jūsu valsts nodokļus.
malu attiecība: 1,85:1
Uzdāvini dāvanu. Saskaņā ar federālo nodokļu kodeksu 529 plāna iemaksas tiek uzskatītas par dāvanām. Tas nozīmē, ka jūs varat piešķirt līdz USD 15 000 vienam saņēmējam vai USD 30 000 pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopīgi, kas varētu samazināt jūsu nodokļu saistības. Vienā gadā ir iespējams arī dāvināt piecus gadus — līdz USD 75 000 vienam saņēmējam vai USD 150 000 pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopīgi. To sauc par paātrinātu dāvanu. Plānošanas nolūkos var būt noderīgi zināt, ka 529 plānā esošie aktīvi netiek uzskatīti par daļu no jūsu ar nodokli apliekamā īpašuma.
Tas patiešām var būt gada brīnišķīgākais laiks, kā ar mums dalās vēl viena dziesma, kas veicina dāvināšanas garu. Apsverot, ko jūs dāvināsiet, iespējams, atklāsit, ka mācīšanās dāvana, izmantojot 529 izglītības ietaupījumu plānu, būs neaizmirstamāka un izdevīgāka visu mūžu nekā sīkrīks vai rotaļlieta, kas galu galā (un, iespējams, drīzāk, nevis vēlāk) zaudē savu vērtību.
Kristena Friksa-Romana ir finanšu padomniece Morgan Stanley bagātības pārvaldības nodaļā Atlantā. Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Šeit ietvertā informācija ir iegūta no avotiem, kas tiek uzskatīti par uzticamiem, taču mēs negarantējam tās precizitāti vai pilnīgumu. Ja konta īpašnieks vai saņēmējs dzīvo vai maksā ienākuma nodokļus štatā, kas piedāvā savus 529 koledžas uzkrājumus vai priekšapmaksas mācību plānu (štata plānu), šī valsts var piedāvāt valsts vai vietējo nodokļu atvieglojumus, bet tikai dalība Valsts plānā. Šīs nodokļu priekšrocības var ietvert atskaitāmās iemaksas, ienākumu nodokļu atlikšanu un/vai beznodokļu izņemšanu. Turklāt daži štati atceļ vai atlaiž nodevas vai piedāvā citas priekšrocības štata iedzīvotājiem vai nodokļu maksātājiem, kuri piedalās štata plānā. Konta īpašniekam var liegt jebkādus vai visus valsts vai vietējo nodokļu atvieglojumus vai izdevumu samazinājumus, ieguldot citas valsts plānā (ārpusštata plānā). Turklāt konta īpašnieka štats vai apdzīvotā vieta var mēģināt atgūt nodokļu atvieglojumu vērtību (aprēķinot ienākumu vai soda nodokļus), ja konta īpašnieks pārceļ vai pārceļ aktīvus no valsts plāna uz ārpusštata plānu. Lai gan valsts un vietējo nodokļu sekas un plāna izdevumi nav vienīgie faktori, kas jāņem vērā, ieguldot 529 plānā, tie ir svarīgi konta īpašnieka ieguldījumu atdevei, un tie jāņem vērā, izvēloties 529 plānu. Nodokļu likumi ir sarežģīti un var tikt mainīti. Šī informācija ir balstīta uz pašreizējiem nodokļu noteikumiem, kas bija spēkā šīs rakstīšanas laikā. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), tā saistītie uzņēmumi, Morgan Stanley un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Indivīdiem vienmēr ir jāsazinās ar savu nodokļu vai juridisko konsultantu pirms jebkāda darījuma, kas saistīts ar 529 plāniem, izglītības krājkontiem un citiem ar nodokļiem izdevīgiem ieguldījumiem.
Ieguldījumi 529 plānā nav apdrošināti ar FDIC, kā arī tie nav bankas vai citas struktūras noguldījumi vai garantēti, tāpēc persona var zaudēt naudu. 529. plāna programmas izpaušana satur vairāk informācijas par ieguldījumu iespējām, riska faktoriem, maksām un izdevumiem, kā arī iespējamām nodokļu sekām. Ieguldītāji var iegūt 529 plāna programmas informāciju no sava finanšu konsultanta, un pirms ieguldīšanas viņiem tas rūpīgi jāizlasa. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs. CRC 2345529 18.12
