Lai gan mana māte tikko nomira pirms diviem gadiem, sešpadsmit gadus pirms tam viņai bija ar veselību saistīts negadījums, kas lika viņas dzīvē, kā arī viņas bērnu un mūsu ģimeņu dzīvēm ļoti pēkšņi mainīties. Mana māte diemžēl zaudēja spēju runāt un rakstīt. Lai arī cik grūti bija mūsu ģimenei, es biju ārkārtīgi pateicīgs, ka biju viņas finanšu padomnieks un izpildītājs, un tāpēc apzinājos lielāko daļu viņas finanšu jautājumu.
Lai gan runāšana par naudu ar vecākiem var būt neērta vai viņiem var šķist kā privātuma aizskārums, iesaistīšanās proaktīvās, pastāvīgās sarunās par viņu finansēm sniedz daudz priekšrocību. Ja esat nosaukts par izpildītāju, jums ir vēl svarīgāk būt informētam, jo būsiet atbildīgs par daudziem administratīviem un potenciāli emocionāli izaicinošiem uzdevumiem. Šeit ir dažas vadlīnijas, kas var palīdzēt jums labāk izprast savu lomu un pienākumus.
Skaidrība. Iespējams, ka vissvarīgākais izpildītāja uzdevums ir tagad pārskatīt savu vecāku gribu un uzdot jautājumus, ja kaut kas ir neskaidrs. Tādā veidā jūs varat palīdzēt citiem uzdot jautājumus, ja tie rodas vēlāk.
gribas. Ir ļoti svarīgi ievērot vecāku gribas noteikumus, lai nodrošinātu, ka viņi atbilst viņu finanšu aktīviem saņēmēju un citu detaļu ziņā. Laiku pa laikam pārskatiet gan sākotnējo testamentu, gan finanšu aktīvus, lai pārliecinātos, ka tie atspoguļo pašreizējo dzīves situāciju un atbilst īpašuma tiesību aktiem.
Dokumentācija. Papildus testamentam atrodiet šādus dokumentus un saistītos priekšmetus: trasti; apdrošināšanas polises; bagātības pārvaldnieka kontaktinformācija; brokeru un konsultatīvo kontu izraksti; informācija par bankas kontu; militārie ieraksti; seifi un atslēgas; darbi; pensiju izraksti; Sociālās apdrošināšanas dokumenti; kredītkartes un izraksti; īpašumtiesības uz mājām, automašīnām, laivām un piekabēm; un cita finanšu un investīciju informācija. Ģimenes ierakstu kārtošana ilgtermiņā būs ārkārtīgi izdevīga.
kā kļūt par filmu scenāristu
Miršanas apliecība. Jums kā izpildītājam, visticamāk, būs jāiegādājas vismaz desmit apliecinātas miršanas apliecības kopijas, ko parādīt bankām, apdrošināšanas kompānijām, kredītu sniedzējiem un citiem. Jums arī jābrīdina valsts aģentūras, piemēram, Sociālā nodrošinājuma pārvalde, par vecāku nāvi un jāiesniedz miršanas apliecība. Parasti šajā jautājumā var palīdzēt apbedīšanas direktors vai jūsu vecāku vietējā pašvaldības lietvedības birojs.
Testaments. Parasti testaments ir jāiesniedz testamenta tiesā. Testamenta likumīguma nodrošināšana un aktīvu sadale saņēmējiem var ilgt mēnešus vai pat gadus. Tomēr, ja jūsu vecāki nodeva visus savus īpašumus dzīvam trestam vai citiem trastiem, jūs, iespējams, varēsit izvairīties no testamenta. Jebkuriem aktīviem, kas netiek turēti trastā, var būt nepieciešams testamenta process.
Bankas konts. Jums kā izpildītājam, iespējams, būs jāapmaksā rēķini (jāraksta čeki, lai samaksātu par tādiem izdevumiem kā hipotēkas, īpašuma nodokļi, komunālie maksājumi vai kredītkartes) vai jāsaņem līdzekļi (jānogulda jebkādu naudu, kas ir parādā savam vecākam, piemēram, algas čeki, personīgā aizdevuma atmaksa utt.). atvērt kontu uz īpašuma nosaukuma. Noteikti izlasiet čeku grāmatiņas un bankas izrakstus, lai noskaidrotu, ko jūsu vecāki ir regulāri maksājuši vai saņēmis.
Īpašuma inventarizācija un uzturēšana. Jums var būt nepieciešams arī uzturēt māju vai citu īpašumu, līdz to varēs izplatīt vai pārdot. Jūs esat atbildīgs par vecāku personīgā īpašuma drošību, tostarp visu, kas atrodas mājās vai seifā. Jums var būt nepieciešams nodrošināt personīgā īpašuma inventarizāciju vai novērtējumu.
Īpašuma nodokļi. Ja īpašums pārsniedz piemērojamo īpašuma nodokļa izņēmuma summu, mantojumam ir jāiesniedz galīgās ienākuma nodokļa deklarācijas štatam un ASV valdībām. Pat ja nav jāmaksā federālais īpašuma nodoklis, var būt valsts nāves nodoklis. Nekustamā īpašuma nodokļa deklarācijas jāiesniedz deviņu mēnešu laikā no nāves dienas. Sazinieties ar nodokļu speciālistu, lai iegūtu plašāku informāciju par to, kā ar tiem rīkoties.
Aktīvu izmaksa un sadale. Pēc visu nodokļu, rēķinu un citu parādu nomaksas mantojuma aktīvi (īpašums, akcijas, obligācijas, nauda utt.) tiks sadalīti labuma guvējiem. Ir svarīgi no katra saņēmēja saņemt kvīti, kurā norādīts, ka viņi ir saņēmuši savu sadali. Pēc tam jums kā izpildītājam būs jāatbrīvojas no visiem atlikušajiem īpašumiem.
Nav iespējams zināt, vai jūsu vecāki varēs pakāpeniski nodot jums savus īpašumus un pienākumus laika gaitā, vai arī slimības vai nāves dēļ jums būs jāiejaucas un jākārto viņu lietas straujāk. Jebkurā gadījumā jums tas nav jāpieiet vienam. Runājiet ar advokātu, grāmatvedi un/vai nodokļu konsultantu, kā arī ar jums vai jūsu vecāku finanšu konsultantu. Šie profesionāļi var jums palīdzēt izprast un vadīt šo bieži sarežģīto procesu.
[aizsargāts ar e-pastu] .
Šajā rakstā ietvertā informācija nav aicinājums pirkt vai pārdot ieguldījumus. Jebkura sniegtā informācija ir vispārīga un nav paredzēta, lai sniegtu individuāli pielāgotus ieguldījumu padomus. Minētās stratēģijas un/vai ieguldījumi var nebūt piemēroti visiem ieguldītājiem, jo konkrēta ieguldījuma vai stratēģijas piemērotība būs atkarīga no ieguldītāja individuālajiem apstākļiem un mērķiem. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un vienmēr pastāv iespēja zaudēt naudu, veicot ieguldījumu. Šeit paustie viedokļi ir autora viedokļi, un tie var ne vienmēr atspoguļot Morgan Stanley Wealth Management vai ar to saistīto uzņēmumu uzskatus. Morgan Stanley Smith Barney LLC un tā finanšu konsultanti nesniedz nodokļu vai juridiskas konsultācijas. Indivīdiem, pamatojoties uz viņu konkrētajiem apstākļiem, ir jāmeklē padoms no neatkarīga nodokļu konsultanta. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC biedrs.
